Consejo 1: Cómo no pagar préstamos si no paga un salario
Consejo 1: Cómo no pagar préstamos si no paga un salario
El pago intempestivo de los salarios es contrario a la legislación laboral y conduce a la amortización extemporánea de los pagos regulares de los préstamos que muchos rusos tienen.
Necesitarás
- - certificado de falta de pago de los salarios;
- - solicitud al banco;
- - recurso ante el tribunal.
Instrucciones
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Si no recibe un salario, y no puede hacer otro pago por el préstamo, comuníquese con el empleador y obtenga un certificado que confirme el retraso.
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A continuación, comuníquese con el banco con una declaración en la quesolicite un pago diferido. Adjunte la información obtenida. Una institución de crédito puede darle una cierta cantidad de tiempo, durante el cual será necesario hacer una cantidad mínima que reembolse la tasa de interés del préstamo. Pero tal resultado de los eventos es posible solo en el mejor de los casos. Los bancos son muy reacios a otorgar un aplazamiento de pagos y lo hacen solo como una excepción a los clientes de buena fe, que previamente han reembolsado el monto total de los pagos mensuales.
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Al mismo tiempo, no es rentable para el banco ir al conflicto ypara cobrar una deuda a la fuerza. Además, los tribunales de la Federación de Rusia casi siempre se ponen del lado del cliente. El cobro forzoso de deudas implica el inventario de la propiedad, si el cliente no tiene ingresos debido a la falta de pago de los salarios, y no hay cuentas bancarias. Y la propiedad debe realizarse antes de que se paguen las deudas. Por lo tanto, siempre es más rentable para un banco llevar a cabo un diálogo constructivo y aún obtener los fondos prestados emitidos para el cliente en su totalidad.
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Sin dudas, si tienes solventegarantes, no será posible recibir un pago diferido. Los garantes soportan una obligación proporcional para los reembolsos de crédito en igualdad de condiciones con el cliente y, en caso de que el reembolso atrasado de los pagos regulares esté obligado a pagar el monto total en su totalidad.
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Si el banco se negó a brindartereestructuración, contacte a una agencia anti-recaudador o un abogado especializado en asuntos de crédito. Esto es especialmente efectivo si el banco transfirió el caso de recuperación de la deuda a la agencia de cobro, que en muchos casos es ilegal.
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Con un empleador que no pagade manera oportuna, puede cobrar el monto total en la corte, exigir una multa y recaudar a la fuerza todos los montos de las sanciones impuestas por el banco.
Consejo 2: Cómo retrasar el reembolso de un préstamo
En la vida, hay diferentes situaciones imprevistas, ya sea la pérdida de trabajo o el retraso salarial. Cómo en este caso posponer pago crédito, si los pagos establecidos se convirtieron en una carga pesada? Para no caer en las filas de los que no pagan, es suficiente presentar una solicitud al banco a tiempo para una reestructuración de la deuda.
Instrucciones
1
Casi cualquier banco se encontrará con usted, si estáesto tendrá una buena razón. Por lo tanto, puede anticipar el aplazamiento o las cuotas si su situación financiera empeoró debido a factores externos, debido a los salarios más bajos, la pérdida del trabajo y el permiso administrativo. Pero debe recordarse que puede contar con la indulgencia solo en el caso de un historial crediticio impecable. Si ya ha comprometido atrasos en créditom, entonces no debería esperar la reestructuración de la deuda.
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Si el problema se resuelve positivamente, el banco puede ofrecerte una extensión crédito con una disminución en los pagos mensuales. Esta decisión, por supuesto, implica un aumento en la tasa de interés. También se le puede ofrecer un respiro. En este caso, se suspenden los pagos mensuales del préstamo. Los pagos se renuevan al final del período de gracia. Todo este tiempo solo pagará intereses sobre el préstamo. Al igual que con el plan de pagos a plazos, debe pagar una cantidad mayor a la esperada.
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Para que el banco considere la solicitud dereestructuración de la deuda, debe preparar un paquete de documentos, que incluirá un certificado de ingresos, un registro de trabajo, una copia de la orden para salir de licencia sin sueldo o transferencia a un horario de trabajo reducido. También necesitará un certificado de 2-NDFL para el año actual y el pasado. Si es despedido, deberá presentar un certificado del centro de empleo al registrarse. Esté preparado para el hecho de que el banco requerirá muchos otros documentos que confirmen el deterioro de su situación financiera.
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Se requerirá el mismo paquete de documentos del garante. En caso de que se encuentre insolvente, tendrá que buscar otro garante.
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Es mejor no posponer la solicitud al banco. El tratamiento oportuno lo salvará de complicaciones innecesarias.
Consejo 3: ¿Qué pasará si no paga un préstamo?
Hoy, cada cuarta familia rusa tienecrédito pendiente. Incluso el ciudadano más responsable puede enfrentar el problema de los pagos atrasados del préstamo. Las razones pueden ser la pérdida de trabajo, el empeoramiento de la situación financiera o la incapacidad de ganar dinero.
Por supuesto, la mejor manera es no tener problemas con los bancos- Antes de tomar un préstamo, evalúe objetivamente su propia situación financiera y estudie cuidadosamente los términos del contrato de préstamo. Pero, ¿y si el prestatario repentinamente se encuentra en una situación financiera difícil? Lo principal es no llorar y sucumbir al pánico. Lo primero que debe hacerse es ponerse en contacto con el banco y describir la situación actual. Puede tratar de convencer al prestamista para que otorgue un aplazamiento de pagos y cambie el cronograma de pagos. Muchos bancos perciben positivamente tales solicitudes y acuden a los prestatarios. Incluso pueden cancelar el interés acumulado. Pero en cualquier caso, la responsabilidad y los problemas asociados con la falta de pago del crédito no se pueden evitar.
Qué sanciones se pueden aplicar al deudor
La medida más común es la imposición de multas yinterés. Existen varias sanciones: - mayor interés por usar el préstamo - pago de un monto fijo por cada día de retraso en forma de multas y multas. La multa es una sanción de una sola vez, el monto de la multa varía según el banco. Las penalidades se calculan en función del número de días de retraso.En un futuro cercano, la Duma Estatal debería considerar enmiendas a la ley "Sobre el crédito al consumo", fijando un monto fijo de la multa por demora - 0.05-0.1% del monto de la deuda por cada día de retraso.Las multas no son lo único que le espera al deudorincluso con un vencimiento mínimo. La ley "sobre historiales crediticios" obliga a los bancos a informar los incumplimientos de los prestatarios a BKI 1-2 veces a la semana. Además, el banco está obligado a hacerlo independientemente de la cantidad de días de retraso.
Algoritmo de bancos con prestatarios problemáticos
En la mayoría de los casos, el algoritmo del trabajo del banco conproblema de prestatario es: 1. El empleado del banco se pone en contacto con el prestatario para averiguar los motivos de la finalización de los pagos. El prestatario puede convencer al banco para que le otorgue un pago diferido de hasta 1 mes. Si se trata de una demora en el pago de un préstamo de automóvil, el automóvil puede ser confiscado y mantenerse en el área penal antes de que se pague la deuda. Si los pagos no se hacen más de 1-2 meses, el banco transfiere el trabajo con la deuda a las agencias de cobro. Inicialmente llamarán con un recordatorio de su deber, enviarán cartas y sms, y luego podrán conocer personalmente a los que incumplen el pago. Si los cobradores no pudieron cobrar la deuda, el banco tiene derecho a presentar un reclamo contra el prestatario. Según las estadísticas, en el 99% de los casos los bancos ganan en los tribunales de primera instancia.Debido a qué activos el banco puede recuperar la deuda
Dado que el banco ganó una demanda,la recaudación de deudas se convierte en asunto de los agentes judiciales. Lo primero que se refiere a la ejecución hipotecaria es el dinero del deudor. Se refiere a su acumulación, depósitos en bancos y otras organizaciones financieras. Si el deudor no tiene tales ahorros, el tribunal puede decidir deducir el dinero para pagar el préstamo del salario. Esto se hace a la fuerza. Vale la pena considerar que el prestatario no se quedará sin salario y cenará por qué. El Código del Trabajo especifica que el monto de las deducciones no puede exceder el 50% de la remuneración total del empleado. Al mismo tiempo, el monto restante a su disposición no debe ser inferior al salario mínimo. En 2014, es igual a 5554 rublos.La recaudación de deudas no se puede llevar a cabocuenta de la vivienda del deudor; de la parcela de tierra; artículos para el hogar y artículos personales (excepto joyas y artículos de lujo); productos alimenticios; beneficios sociales y compensaciones.El prestatario puede indicar independientemente la propiedad,debido a lo cual la deuda puede ser pagada. Sin embargo, la decisión final en cualquier caso será tomada por el tribunal. Bueno, si el cobro de las sanciones de la deuda terminará. Cuando se produce un incumplimiento de pago de una línea de crédito, el prestatario puede ser condenado a 2 años de prisión en virtud del artículo 177 del Código Penal. Si el prestatario obtuvo un préstamo y originalmente había planeado no pagar, podría ser condenado por fraude.
Consejo 4: Qué hacer si el banco transfiere el caso a la corte
La popularidad de usar un producto de crédito conEl paso del tiempo solo aumenta. Este servicio del banco es muy conveniente y es una parte integral de la vida de los ciudadanos modernos. Hoy, puedes comprar casi todo en deuda. Las organizaciones de crédito están felices de ayudar, ya que ganan mucho dinero en esto.
El reverso de la moneda, o los problemas que vale la pena esperar
Una alegre sensación de bienestar y una pequeñala victoria, cuando un pequeño fajo de billetes nuevos aparece en las manos, da inspiración y un sentido de satisfacción de los deseos. El banco aprobó el préstamo, firmó un contrato de préstamo oficial, con la obligación de reembolsar las primas mensuales de manera clara y puntual. Hay diferentes situaciones en la vida, cualquier prestatario bueno puede volverse insolvente repentinamente. Si el problema con el acreedor no se resuelve directamente, se le demandará. En tales casos, como regla, el tribunal toma el lado del banco. Luego, por todos los medios legales, se retirará el monto de la deuda y el interés. El caso será entregado a los agentes judiciales. Ellos evaluarán su solvencia, verán cómo viven, verificarán la disponibilidad de bienes valiosos. Al mismo tiempo, se llamará a los trabajadores bancarios, llegan cartas enojadas. Viajar en el extranjero es probable que esté bloqueado. Si la cantidad de propiedad incautada no es suficiente para pagar las deudas, se le emitirá un mandamiento de ejecución. Se transferirá al lugar de trabajo y se deducirá un cierto porcentaje de los salarios, de acuerdo con la ley, la cantidad máxima deducible no puede ser más del 50% de las ganancias.¿Cuáles son tus acciones?
Si su insolvencia es real, ustedestán de buen humor y desea pagar la deuda, solicite el pago en cuotas a la corte y al banco. Confirmar su mala situación financiera del certificado de salarios o la información centro de empleo que no funcionan, debido a que la policía de tráfico - que usted no tiene un coche, y otros documentos de apoyo. Cuanto más los proporciones, mejor. El ir en contacto con el demandante, puede protegerse de muchas acciones desagradables en su prestatario storonu.Kogda deja de pagar las cuotas mensuales del préstamo se iniciará automáticamente las llamadas, mensajes, a veces amenazas. Usted tiene el derecho de pedirle a la oficina del fiscal que se proteja de tales desgracias. No tiene que comunicarse con dichos intermediarios del banco. Algunos bancos eligen una táctica diferente, simplemente aplicando multas desde el momento del retraso en el pago. En el momento de ir a la deuda de la corte puede ser diez veces más que los morosos ozhidalos.Bolee difícil en el caso de una situación de este tipo, comience a escribir la propiedad de los extranjeros, y desde casa hacer todo lo de valor con el fin de evitar el embargo de bienes. Esto tiene sentido, ya que los ejecutores judiciales no van a permanecer en la ceremonia, tomarán todo lo que puedan. Un trabajo puede dar su consentimiento ante notario a pagar la manutención de los padres con discapacidad y su hijo en la cantidad de 50% de los cargos. Luego deducir el préstamo de su cheque de pago no proporciona una oportunidad, ya que más del 50% no vychitaetsya.Esli no está de acuerdo con la decisión del banco, considere sus acciones ilegales o desacuerdo sobre el monto del préstamo, para demostrar su inocencia, sino que superará Banco y demandar en el establecimiento de cuotas. Los términos de los préstamos en todos los bancos son diferentes, para el pago tardío se pueden cobrar multas y sanciones unilateralmente, sin notificar al prestatario. Usted puede contratar a un abogado, un especialista con experiencia le ayudará a resolver el caso y ahorrar la cantidad izderzhek.Suschestvuet concepto de "plazo de prescripción", que es de tres años, la deuda reconocida desesperada después de este tiempo, y su banco puede escribir por su cuenta. Si esto sucede, ya no tendrá que pagar deudas. Pero se le garantiza la inclusión en la lista negra. Antes de tomar un préstamo, cuente con sus oportunidades. Si surge una situación insolvente, trate de comportarse de acuerdo con la conciencia, más de lo que tiene, no lo aceptarán. Si es posible, pague la deuda o espere un período de limitación.Consejo 5: Qué hacer si los reembolsos del préstamo son mayores que los ingresos
El crédito de los rusos está aumentando constantemente. Además, no solo aumentan los montos, sino también la cantidad de préstamos emitidos por un prestatario. La proporción de deudas vencidas también está creciendo proporcionalmente, y algunos prestatarios no tienen suficientes ingresos para pagar los pagos mensuales.
En una situación desagradable, cuando el ingreso es escasopara pagos de préstamos, puede ser casi cualquier persona. Las razones pueden ser muy diferentes - es la evaluación equivocada de sus propios recursos materiales, así como el deterioro de la situación financiera. Muchos prestatarios hacen préstamos, con ingresos estables, pero por alguna razón (por ejemplo, la enfermedad, la reducción de personal, la reposición de la familia), su estado financiero pueden empeorar, y la carga de la deuda, al mismo tiempo se mantienen sin cambios. ¿Qué hacer en una situación así? Hay varias opciones. El más tonto entre ellos - no paga el préstamo, para evitar las llamadas de los empleados del banco o coleccionistas. Después de todo, cuando se trata de corte (y en el 99% de los casos, y esto sucede) esos prestatarios sin escrúpulos pueden encontrarse culpable de fraude y condenados a hasta 2 años o una multa pesada.
Reestructuración de préstamos
En caso de dificultades materiales, es mejortan pronto como sea posible (preferiblemente antes de que el retraso) informar al banco acerca de los problemas que se enfrentan y pedir una reestructuración de la deuda. La reestructuración implica un aumento de préstamos a largo plazo con una disminución en la cantidad de pago mensual. Por supuesto, en este caso, el pago en exceso sobre el préstamo será más alta que en la versión original. Sin embargo, la reestructuración permitirá indemne cumplir con sus obligaciones con el banco. Para la reestructuración de crédito del prestatario debe ponerse en contacto con el banco con la aplicación adecuada. También debe proporcionar documentos que confirman la existencia de dificultades financieras (del orden de despido, certificado de nacimiento, certificado de enfermedad, etcétera.). Los bancos están considerando dichas solicitudes, el prestatario de forma individual, teniendo en cuenta su historial de crédito y la causa de la insolvencia. A veces, el banco puede conceder una extensión de los pagos durante un cierto period.Dazhe si el banco se negó, la aplicación será una prueba para el tribunal, que no constituye un fraude, y se hizo un esfuerzo para pagar la deuda de las acciones del prestatario.Refinanciamiento
Refinanciamiento: registro de nuevos préstamos parareembolso de edad. Muchos desconfían de esta opción, porque lo percibo como una especie de pirámide. Mientras tanto, si aborda la refinanciación con la mente, entonces puede convertirse en una forma muy rentable de salir de la situación difícil. Hoy en día, muchos bancos permiten la refinanciación de varios préstamos a la vez. En algunos casos, el prestatario puede obtener términos más favorables para sí mismo, tanto en términos de una tasa de interés más baja, como de un período de acreditación más largo. La refinanciación se lleva a cabo sobre la base de una solicitud con la aplicación de un contrato de préstamo y un certificado del saldo de la deuda principal.Consejo 6: qué hacer si no puede pagar con un préstamo
Un préstamo emitido con éxito en un banco dala capacidad del prestatario para adquirir lo necesario. Pero a veces la alegría de comprar se ve ensombrecida por la desilusión, cuando no hay nada para pagar un préstamo. El prestatario tiene una pregunta bastante natural: ¿qué hacer si no puede pagar el préstamo?
Instrucciones
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Inesperadamente, se formó la deuda del préstamo,y el banco comienza a cobrar multas. No es una situación muy agradable, que amenaza con aumentar la cantidad de deuda. Lamentablemente, es poco probable que se eviten penalizaciones si el préstamo está vencido. Pero siempre existe la oportunidad de entablar negociaciones con el banco y lograr la reestructuración de la deuda, si no puede pagar el préstamo.
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Tienes circunstancias imprevistas entrabajo: ¿Perdió su trabajo o recortó su salario? Entonces, ahora no tiene nada que pagar con el préstamo. Intente explicarle al empleado responsable del banco sus problemas e indique que está buscando fuentes adicionales de ingresos para pagar el préstamo. Es posible que una reunión personal sea suficiente para lograr un aplazamiento del préstamo.
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No siempre las palabras de los empleados del banco correspondenrealidad. Un representante completamente educado del departamento de crédito podría prometerle resolver su problema con la demora en el préstamo durante una conversación telefónica. Pero en realidad puede ocurrir que aún reciba multas y también exija el pago puntual del préstamo. En tal situación, es mejor enviar por escrito todas sus propuestas para el reembolso del préstamo y las solicitudes de reestructuración de la deuda. Si no puede pagar el préstamo, debe notificarlo a la institución de crédito de manera oportuna. Es posible que su honestidad evite grandes problemas con el banco.
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Escribe una carta al jefe del créditoorganización. En este documento, indique las razones de la deuda del préstamo, explique: por qué no puede pagar el préstamo, qué medidas está tomando para mejorar su situación financiera y el plazo aproximado en el que puede comenzar a pagar la deuda.
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Una carta puede enviarse personalmente al banco parapintura a la persona responsable de recibir la correspondencia del empleado. En este caso, la segunda copia de la carta con la firma del empleado del banco y la fecha de admisión deben permanecer en sus manos. También puede enviar la carta por correo con una lista de archivos adjuntos y un aviso de entrega. Este tipo de interacción con el banco, cuando no hay nada para pagar un préstamo, es lo más preferible. Desde más tarde, la confirmación por escrito de la correspondencia con el banco puede ser útil para el tribunal.
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Si el banco para todos sus intentos de acuerdono quiere acudir a usted para una reunión y va a la corte para cobrar la deuda del préstamo, solo queda en la respuesta a la demanda para tratar de reducir el monto de la deuda. Para reducir la deuda si no puede pagar el préstamo, es posible de la siguiente manera: • reconocer comisiones ilegales si el banco las cobró al obtener un préstamo • reducir la multa si es desproporcionada con respecto al monto de la deuda.
Consejo 7: Préstamos hipotecarios: cómo pagar menos
Creciente popularidad de los préstamos hipotecariostiene muchas trampas. Para resolver el problema de la vivienda y no entrar en la esclavitud financiera a largo plazo, en el proceso de preparación para la celebración de un contrato, es necesario adoptar un enfoque responsable para elegir un banco y preparar cuidadosamente las pruebas de su solvencia.
Cómo elegir el banco "correcto"
Al elegir una institución de crédito,el prestatario ya ha cumplido su cliente. Si regularmente durante un largo periodo de tiempo reciben salarios a través del banco, que es maravilloso. En este caso, lo que realmente cuenta en los diversos beneficios y promociones, a través del cual es posible ahorrar así. Además, cualquier organismo de crédito se preocupa por sus clientes, por lo que debe contar con una cierta relajación en las tasas hipotecarias, si un banco individual salvo la reputación del cliente.¿Qué puedes ahorrar en
La variante más óptima para el prestatariopréstamos hipotecarios sólo a los clientes que tienen un sueldo oficial sólida está disponible, y los ahorros financieros que permiten hacer el primer pago del préstamo o una hipoteca sobre el mismo. Desafortunadamente, una minoría de los prestatarios, por lo que los bancos están ofreciendo y otras condiciones, pero sin duda aumenta la tasa global del préstamo, incluso si el prestamista aprobará obratnoe.Delo que, además de la anunciada oficialmente por la tasa de interés, hay muchos otros parámetros importantes, lo que agrava considerablemente la carga préstamos hipotecarios. Uno de ellos es el conjunto de comisiones sólidas para la emisión de fondos de préstamos. En algunos bancos, no hay tales cargos, pero tales instituciones son muy pocos; en otros, la comisión se cobra a la vez; en el tercero, se extiende por todo el período de pagos de la hipoteca. Este último puede dar lugar a pagos excesivos anualmente por 2-5%, que para los préstamos hipotecarios al final va a resultar en una cantidad decente.¿Debo organizar un seguro?
En la legislación hay una prohibición de imponerservicios de seguros por parte de los bancos, pero en realidad es "voluntario-obligatorio"; si el cliente no acepta firmar un contrato de seguro voluntario de vida, salud y pérdida laboral, no puede esperar un préstamo hipotecario, o el interés será altísimo. En este caso, puede tratar de elegir no una compañía de seguros que proporcione un paquete de servicios a tasas no rentables, incluidos los pagos de seguro en el pago total de una hipoteca, y formalizar contratos con diferentes compañías, si el banco lo permite. En cualquier caso, no necesita limitar la búsqueda de un prestamista por uno o dos bancos cercanos. Es aconsejable utilizar los servicios de Internet, que recopilan información sobre los productos bancarios de todas las organizaciones de crédito de la ciudad o región, revise cuidadosamente los términos de la hipoteca, los requisitos de los bancos para sus prestatarios. Luego debe llamar a las instituciones seleccionadas, aclarar el problema con los gerentes de crédito y elegir la opción más óptima.Consejo 8: ¿Cómo puede un garante no pagar un préstamo?
La garantía es un tipo popular de garantía paraEl préstamo, que a menudo se utiliza en la emisión de grandes préstamos. En el garante es responsabilidad total de las obligaciones financieras del prestatario al banco en caso de terminación de los pagos del préstamo.
Necesitarás
- - contrato de garantía;
- - acuerdo de préstamo.
Instrucciones
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Para entender en qué situacionesun garante no puede pagar un préstamo para un prestatario, vale la pena estudiar cuidadosamente el contrato de garantía. Debe especificar los derechos y obligaciones del garante, así como el mecanismo para la devolución de los fondos. El acuerdo de garantía puede estipular la responsabilidad conjunta y subsidiaria. En el primer caso, el banco transfiere inmediatamente la responsabilidad al garante si el prestatario ha dejado de pagar el préstamo. La responsabilidad subsidiaria es más beneficiosa para el garante y es extremadamente rara. En este caso, el banco debe estar convencido de la imposibilidad de cobrar el préstamo al prestatario, y solo entonces recurrir al garante.
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De una garantía en el crédito de otra persona para deshacerse delo suficientemente difícil. Las responsabilidades no cesan incluso con el divorcio o la muerte del prestatario. Aunque en este último caso, la práctica legal es ambigua. Existe una decisión del Tribunal Supremo, que reconoce que la muerte del prestatario libera al garante del pago de la deuda al acreedor. En otras situaciones, para la terminación de las obligaciones como garante, es necesario obtener el consentimiento del banco. Ellos, a su vez, muy rara vez van a cambiar los términos del contrato de préstamo, ya que reduce las posibilidades de un reembolso del préstamo.
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Situaciones en las que uno puede legítimamentePara evitar pagos en el préstamo de otra persona, ser un garante, muy poco. Uno de ellos es la expiración del estatuto de limitaciones. Conforme a la ley, un banco puede recuperar fondos de garantes solo dentro de los seis meses (esto es menos que el período de limitación de un contrato de préstamo, hasta 3 años). Y si otro término no está estipulado en el acuerdo de garantía, después de 6 meses será imposible compensar el monto del préstamo a expensas de los garantes.
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Otro caso en el que puede deshacerse de los pagosbajo el contrato de garantía, este reconocimiento del contrato como inválido. Por ejemplo, debido a la incapacidad del garante. Para esto, los padres (parientes) deben presentar una solicitud ante el tribunal.
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Si tanto el prestatario como el garante no cumplen las condicionesacuerdo de préstamo, a pesar de los requisitos del banco, va a la corte. Luego la recuperación se pagará a la propiedad del garante, o el tribunal fijará las deducciones del salario. Al mismo tiempo, la deuda no puede devolverse a expensas de la única vivienda del garante, artículos del hogar, alimentos, beneficios sociales. La cantidad de deducciones de los salarios no puede exceder el 50% de la remuneración del empleado, y en sus manos debe permanecer al menos el salario mínimo (5554 rublos). Y si el garante paga la pensión alimenticia y contiene padres incompetentes, entonces los ingresos por la recuperación pueden no ser en absoluto.
Consejo 9: qué hacer si no hay posibilidad de pagar el préstamo
La mayoría de los rusos hoy tienen créditoobligaciones. Desafortunadamente, a veces en la vida hay situaciones en las que no hay posibilidad de pagar el préstamo. Y muchas veces estas circunstancias no dependen de la voluntad del cliente. Retraso en salarios, despidos, permisos administrativos ... Y a veces puede ser un divorcio, un incendio, un robo. Si hay seguro para ciertos casos, entonces para otros no lo es. ¿Qué debo hacer?
En primer lugar, no se asuste ni se esconda. "Política de la avestruz" a cualquier cosa. Es mejor llegar inmediatamente al banco y explicar honestamente que no puede seguir pagando el préstamo. Luego hay tres opciones posibles: aplazamiento, reestructuración de préstamos o refinanciación. ¿Qué es esto? Comencemos con un retraso. A veces, el deterioro en su situación financiera es temporal - una contracción repentina o licencia administrativa. Si tanto usted como el banco están seguros de que después de un tiempo todo será normal, puede escribir una declaración sobre el aplazamiento. El aplazamiento puede concederse por un período de 3 meses a un año completo. Naturalmente, en este momento no se acumulan multas ni intereses. La reestructuración es, más simplemente, un cambio en las condiciones del préstamo para que sea más indulgente. Por ejemplo, usted tiene un salario más bajo. Entonces el banco simplemente extiende el plazo del préstamo, lo que reduce la cantidad de pagos mensuales. Puede acordar una tasa de interés más baja. Todo depende de la situación específica. No tenga miedo de hablar con el gerente sobre la reestructuración. Es más rentable para un banco para obtener de usted por lo menos algo de dinero e interés que no conseguir nada y "establecer" en los colectores.Refinanciación es una herramienta más complicada, se requiere la participación de un tercero. Como regla, otro banco actúa como una tercera persona. Si la reestructuración no es posible, debe buscar un préstamo en condiciones más favorables en otro banco. Luego, con este préstamo tomado, bloquear ese préstamo y pagarlo. La dificultad de la situación es que no siempre es posible encontrar un préstamo más rentable. Además, si tiene obligaciones de crédito, otro banco puede negarse a concederle fondos. También puede encontrar una opción: tomar otro préstamo en el mismo banco y bloquear el anterior. Por ejemplo, usted tomó un préstamo de coche y lo cubrió con un préstamo de coche. Lo principal es comparar las tasas de interés y explicar a los gerentes lo que usted quiere hacer Lo que NO se debe hacer es ponerse en contacto con los centros de microfinanzas o las oficinas de microcrédito. Por regla general, se aplican para cubrir un único pago mensual. Pero un pago de problemas no resuelve. Por otra parte - usted tendrá que dárselo el próximo mes.Si usted está presionado por los "coleccionistas" y los banqueros, entonces tiene sentido para recurrir a anti-coleccionistas. Por lo general estos son los abogados profesionales que se especializan en tales operaciones de crédito. Ellos ayudarán a lograr un régimen de reembolso de préstamos más "ahorrativo" y en caso de que lo representará al banco en la corte.Pero recuerde - los bancos son más rentables para darle a pagar que gastar tiempo y dinero en la corte y los coleccionistas. Por lo tanto, incluso si ha retrasado varios pagos, tiene sentido llegar al banco y encontrar una solución a la situación. Lo principal es, explique que usted reconoce la deuda y está listo para pagar. Entonces definitivamente se encontrará.
Consejo 10: cómo pagar menos por un préstamo
La pregunta "cómo pagar menos en un préstamo" se vuelve relevante para aquellos que, debido a circunstancias vitales, no pueden realizar el pago necesario a tiempo. Y esto conduce a una serie de consecuencias.
Los financieros y las instituciones crediticias han desarrollado formas que reducen el costo del préstamo.
Prolongación (reestructuración)
Escribir una solicitud a la institución bancaria donde se tomó el préstamo, una solicitud de pago diferido.
Entonces, la institución financiera puede ofrecer las siguientes opciones:
- Las vacaciones de crédito son una parada temporalamortización del préstamo por un tiempo específico acordado. Sin embargo, en el futuro, el cliente debe pagar el préstamo exactamente en el período especificado, sin deudas. Es posible proporcionar un plan de pago individual para el cliente.
- prolongación - la duración del préstamo aumenta, como resultado, el monto del pago mensual disminuye. Esta opción será óptima si la tasa de interés no cambia.
- cancelación de la deuda (parcial, total) - para que el banco tome tal decisión, el cliente debe tener razones objetivas.
Consolidación
Si tiene varios préstamos en diferentesbancos esta opción es para ti. Ya que ofrece a los clientes la oportunidad de combinar todos los préstamos en un solo y la posibilidad de pagar la cantidad necesaria a una sola institución financiera cada mes.
Ventajas:
- no te olvides de una deuda;
-Crear historial de crédito.
Refinanciamiento
Hoy, entre los clientes más popularesel método de refinanciamiento se usa. Los clientes tienen la oportunidad de elegir otro banco con términos más favorables para pagar el préstamo existente.
Al elegir un banco alternativo, debe prestar atención a:
- la calificación de una institución financiera entre otros bancos;
- una lista de documentos que se necesitarán para volver a registrarse;
- gastos materiales adicionales disponibles para la comisión y el seguro;
- Condiciones óptimas para los préstamos.
El mecanismo para implementar la refinanciación es que el nuevo banco otorgue un préstamo en condiciones favorables para pagar la deuda bajo el antiguo préstamo.
El programa de refinanciación es completamente dependiente delas necesidades del cliente, alguien por conveniencia necesita una tasa de interés más baja, y alguien quiere aumentar el período de tiempo para hacer un pago mensual.
Para devolver la comisión, debe ir a la corte. Comisiones tomadas a los fines deapertura y mantenimiento de la cuenta, una comisión, de la existencia de la cual nada se dice en el acuerdo. Los fondos para comisiones ilegales están sujetos a devolución solo a personas que hayan emitido un préstamo en esta institución financiera.
¿Cómo asegurarse de que el costo del crédito sea mínimo?
Si decides tomar un préstamo,responsabilidad a la elección del banco, y también analizar todos los posibles riesgos que pueden impedir el pago puntual del préstamo para pagar el préstamo, para que en el futuro no tenga un dolor de cabeza sobre cómo reducir los costos adicionales de un préstamo existente. Si ya es cliente de un banco en particular, por ejemplo, recibe un salario en la tarjeta de este banco, lo mejor es elegir esta institución financiera para obtener un préstamo. Lo más probable es que obtenga términos de crédito favorables (por ejemplo, tasa de interés reducida). Todo esto afectará favorablemente su situación financiera.
Si tiene un préstamo a largo plazoLa posibilidad de utilizar métodos para reducir el costo de un préstamo está aumentando, debido a la gran competencia en el mercado de las instituciones bancarias. Esto contribuye al hecho de que los bancos están en constante búsqueda de programas de préstamos más lucrativos.
Si tienes un problema en el momento oportunoAl hacer el pago de un préstamo, siempre puede aprovechar la opción más ventajosa que le ayudará a reducir el costo del préstamo. Pero de todos modos, para evitar un dolor de cabeza adicional, es mejor hacer todos los pagos a tiempo.
Cuestiones de protección legal del deudor de bancos y coleccionistas - si los salarios no son pagados
